Práve ste skončili vysokú a možno len strednú školu? Možno ste ich už skončili dávnejšie, len predstava bývať s rodičmi aj v tridsiatke vám už prestáva byť taká výhodná  a príjemná. Ak túžite po osamostatnení, máte trvalý príjem, ale stále nie dostatok financií, ktoré by vám zabezpečili samostatnosť typu “vlastné bývanie“, máme pre vás jedno riešenie, a tým je hypotéka pre mladých. V tomto článku vám poradíme, kde o ňu môžete požiadať, aké kritéria je potrebné spĺňať, či máte nároky na nejaké špeciálne redukcie a akcie, ale aj to, či je tento produkt všeobecne výhodný.

U koho požiadať?

Hypotéka pre mladých je dostupná skoro u všetkých bankových poskytovateľov osobne alebo online aj na stránke, ktorá vám bez pochyby zobrazí, ktorá ponuka je pre vás tá najvýhodnejšia a najlepšia. Možnosti máte skutočne veľa a každý vám ponúka viac menej rozdielne ponuky úrokovo, sumou, vo výške LTV, dobe splatnosti, celkovej preplatenej sume atď. Ak chcete tú najvýhodnejšiu ponuku, mali by ste sa sústrediť na všetky tieto faktory, nielen na ten jeden, ktorý sa niekedy zvykne preceňovať, a tým je úroková sadzba. Preto je si lepšie urobiť porovnanie jednotlivých možností, pretože rozdiely medzi ponukami môžu byť aj niekoľko desaťtisícové.

Porovnanie na zistenie najvýhodnejšej ponuky

Riaďte sa dobou a ušetríte, kde sa len dá, pretože už ani prieskumy tohto typu si nemusíte robiť osobne v kamenných pobočkách spoločností. Stačí, ak si kliknete na vyššie zmienenú stránku, ktorá vám zadarmo poskytne presné cenové porovnanie hypotéky pre mladých z rôznych spoločností. To vám pomôže sa v rámci tejto tematiky dostať rýchlo a aspoň čiastočne „do deja“. Celý tento online proces netrvá ani dve minúty, zatiaľ čo osobne by ste mohli stratiť aj mnoho hodín z vášho voľného času. Ale neodbočujme. Do online formulára na vyššie uvedenej stránke je potrebné vyplniť štyri základné údaje, akými sú požadovaná suma, doba splatnosti, doba fixácie a hodnota založenej nehnuteľnosti.

Kalkulačka na výpočet ponúk

Porovnanie funguje na základe automatických výpočtov online kalkulačky, do ktrej je nutné zadať pred chvíľou zmienené údaje. Čo sa týka sumy, môžete požiadať minimálne o 3 000 eur a maximálne o 200 000 eur. Pri dobe splatnosti si môžete zvoliť najvyššiu 30-ročnú hranicu alebo ak si myslíte, že ku potrebným financiám prídete v kratšej dobe, môžete si trúfnuť aj na 4 roky splácanie. Doba fixácie udáva to, ako dlho chcete, aby ste splácali s rovnakým úrokom. Nie je to povinný údaj, môžete zadať, že vám to je jedno alebo, že fixáciu nechcete. V súčasnosti je asi výhodnejšie si zadať dobu fixácie, pretože hodnoty úrokov sú v dnešnej dobe na veľmi nízkej úrovne a skôr sa predpokladá, že sa budú zvyšovať, ako znižovať, čo by bolo pre vás v prípade nezvolenia fixácie nie veľmi výhodné.

Ako ste správne pochopili, na tento finančný produkt, ako aj na každé iné, kde vám ponúkajú vyššiu sumu, je nutné založiť nehnuteľnosť.  Ale pozor! Pretože aj tá najvýhodnejšia hypotéka pre mladých má určené, koľko vám môžu preplatiť. Je to maximálne 70% z celkovej ceny nehnuteľnosti. Toto číslo vyjadruje tzv. LTV (z angl. loan to value). Ak by ste mali záujem o 100% pomoc, v tom prípade vám odporúčame spotrebný úver, ktorý je vám dostupný na rovnakej stránke.

Po zadaní všetkých týchto údajov a ich odoslaní vám bude do niekoľkých sekúnd vyobrazené porovnanie ponúk, ktoré bude obsahovať presné číselné údaje úroku, mesačnej splátky, LTV a celkovej preplatenej sumy a zároveň vám ponúkne možnosť o nejakú ponuku aj priamo požiadať. To, ako sa rozhodnete, je už na vás.

Je jedno, na čo ju využijem?

Vôbec nie. Hypotéka pre mladých je určená špeciálne na úkony súvisiace s nehnuteľnosťou, a teda buď na jej kúpu, renováciu alebo výstavbu. Žiadna iná položka by ani nemala na vašom zozname figurovať, a to ani čo sa týka vnútorného zariadenia nehnuteľnosti. Ak, tak je vám dostupný spotrebný úver.

Kladie si tento produkt špeciálne podmienky?

Každý produkt si kladie vlastné požiadavky. Tak aj hypotéka pre mladých si stanovuje, že žiadateľ by mal mať od 18 do 35 rokov, mať trvalé zamestnanie, mal by dokladovať príjem či založiť nehnuteľnosť.

Máte záujem o štátny príspevok?

Ak spĺňate vyššie stanovené kritéria, žiadate do 50 000 eur a váš plat nepresahuje 1,3 násobok hrubej mesačnej mzdy (v prípade manželov 2,6 násobok), máte nárok na štátny príspevok, ktorý vám počas prvých piatich rokov splácania zníži úrokovú sadzbu až o 3% za rok, pričom 2% hradí štát a 1% samotná banková spoločnosť. To vám prináša aj iné výhody, nielen zníženú úrokovú sadzbu.

Nasledujúce výhody sa netýkajú len nároku na štátny príspevok, to znamená, že aktuálne sú aj pre tých, ktorí žiadajú vyššie sumy, a ide o to, že bez poplatkov môžete počas prvých piatich rokoch splácať mimoriadne čiastky čím si dlžnú sumu skrátite a takisto aj dobu splácania (v mnohých bankách sú mimoriadne splátky spoplatnené), splátky istiny si môžete odložiť až na 5 rokov, na konci obdobia fixácie môžete dlžnú sumu splatiť bez poplatkov a ak sa vám narodí dieťatko, tak si môžete na dobu 2 rokov znížiť mesačné splátky na polovicu alebo si splátky na 2 roky odložiť. Všetky tieto výhody sú veľmi praktické a môžu vám ušetriť mnoho eur, pretože pri iných finančných produktoch sú spoplatnené vyššími či nižšími čiastkami, ale skôr teda tými vyššími.

V rámci článku sme sa bavili o tom, čo je to hypotéka pre mladých (vysvetlenie je dostupné aj v tomto webe MF SR), kde je vám prístupná tá najvýhodnejšia ponuka, ale aj o tom, aké výhody tento finančný produkt obnáša a aké podmienky treba na jeho získanie spĺňať.

Podľa najnovšej štatistiky ÚPSVaR je miera nezamestnanosti v celoslovenskom meradle na úrovni 10,98 %. Najvyššia nezamestnanosť je v okrese Rimavská Sobota (27,77 %) a najnižšia v okrese Bratislava V (4,66 %). Každý desiaty človek v produktívnom veku na Slovensku je nezamestnaný. Finančná podpora týchto ľudí je minimálna a preto skúšajú všetky možnosti ako si zaobstarať potrebné peniaze na bežné fungovanie ich domácností. Veľmi často využívanou pomocou sú pôžičky pre nezamestnaných. Ocitli ste sa aj vy v podobnej situácii? Prišli ste nedávno o prácu a našetrené úspory sa vám pomaly míňajú? Potrebujete peniaze na neočakávané výdavky? Nemáte skúsenosti a máte obavy sa zadlžiť? Prečítajte si náš článok a rozhodnite sa sami, či by vám tento typ pomohol vyriešiť vaše problémy. Predstavíme vám ponuku nebankových pôžičiek pre nezamestnaných. Spomenieme ich pozitíva a zároveň vás upozorníme na riziká, na ktoré si budete musieť dať pozor. Ak budete považovať úver za možné riešenie vašej náročnej situácie, ponúkneme vám spôsoby, ako požiadať ihneď.

Pôžičky pre nezamestnaných nie sú určené len ľuďom bez práce

Možno to bude pre vás prekvapujúca informácia, ale tento typ nie je len pre ľudí bez zamestnania. Je to dôsledkom toho, že poskytovateľ považuje za nezamestnaného osobu bez pravidelného mesačného príjmu. Dávky v hmotnej núdzi, podpora v nezamestnanosti, dôchodok alebo rodičovský príspevok sa nepovažuje za pravidelný príjem. Do tejto kategórie patria rovnako ľudia, ktorí nemajú so zamestnávateľom na území Slovenska podpísanú pracovnú zmluvu. Ľudia pracujúci v zahraničí, ktorých pracovná zmluva nie je pre účely poskytnutia pôžičky akceptovaná. Okrem nepravidelného príjmu je problematický aj nízky príjem, ktorý nie je pre bankových poskytovateľov dostatočný na schválenie. Rýchle pôžičky pre nezamestnaných sú špecifickým produktom nebankových spoločností. Banky od každého žiadateľa o úver automaticky vyžadujú dokladovanie príjmu, aby vedeli posúdiť bonitu klienta. Nebankoví poskytovatelia majú menšie nároky na svojich klientov, ktoré si zase kompenzujú vyššími úrokmi. Ich povesť nie je práve najpozitívnejšia, ale nemusíte mať prehnané obavy. Pokiaľ sa budete pri žiadosti a pri splácaní správať zodpovedne, nehrozia vám žiadne katastrofické scenáre.

Základne parametre

Ľudia bez pravidelného príjmu sú veľmi riziková skupina pre poskytovateľa pôžičiek. Nebankové spoločnosti nie sú žiadna charita a preto sa snažia minimalizovať riziko nesplácania a eventuálnych problémov spojených s vymáhaním dlhov. Základné parametre sú nastavené, aby ich mohli dlžníci bez väčších problémov splniť. Pôžička pre nezamestnaných je krátkodobá na nízku sumu. Doba splatnosti je maximálne 31 dní. Dlžník môže úver splatiť už po 5 dňoch od doručenia peňazí na účet. Suma pôžičky je od 20 € do 350 €. Žiadateľ musí splniť len základne podmienky: vek nad 18 rokov, platný občiansky preukaz a slovenské občianstvo, resp. trvalý pobyt na území Slovenskej republiky. Tieto podmienky sú spoločné pre väčšinu nebankoviek poskytujúcich peniaze nezamestnaným. Existujú nebankové spoločnosti, ktoré poskytujú úvery bez potvrdenia o príjme až do sumy 5 000 € s dobou splatnosti niekoľko mesiacov. Pri vyšších sumách je však potrebné ručenie, či už v osobe ručiteľa alebo ručením nehnuteľnosťou.

Pozitíva

Nemusíte sa však obávať, že kvôli 350 € prídete o strechu nad hlavou. Rýchla pôžička pre nezamestnaných so sebou prináša viacero výhod, vďaka ktorým sa nad ňou vyplatí popremýšľať, keď si potrebujete požičať.

• bez dokladovania príjmu

Toto je základný predpoklad pôžičky pre nezamestnaných. Veriteľ neskúma výšku príjmu a nemusíte mu dokladovať, či máte prostriedky na splatenie.

• bez registra

Ak ste sa v minulosti omeškali s platbou pri splácaní úveru, určite máte zápis v úverovom registri dlžníkov. Pri klasických si poskytovateľ preveruje žiadateľa vo viacerých registroch (SOLUS, bankový register, nebankový register) a ak nájde záznam, nasleduje neschválenie žiadosti. Pôžičku bez registra dostane aj žiadateľ so záznamom v registri dlžníkov.

• bez preukazovania účelu

Ďalšou výhodou je nepreukazovanie účelu použitia peňazí. Či peniaze použijete na vyrovnanie nedoplatku za elektrinu alebo si budete chcieť kúpiť nový mobil, nebankovka vám dá peniaze bez zbytočných otázok. Nemusíte si odkladať žiadne potvrdenia a faktúry.

• bez ručenia

Pri štandardnej výške pôžičky do 350 € nemusíte otravovať nikoho zo svojich známych, aby sa za vás zaručili u nebankovej spoločnosti. Nebude nutné ani ručenie vašou nehnuteľnosťou, ktoré by vás v prípade nesplatenia mohlo dostať do existenčnej situácie.

• ihneď na účet

Veľkou výhodou nebankových pôžičiek pre nezamestnaných je rýchlosť schválenia, vďaka ktorej môžete mať peniaze na účte už do 24 hodín. Ak potrebujete peniaze čím skôr, overte si či má nebanková spoločnosť účet v rovnakej banke ako vy a požiadajte v pracovný deň. To vám urýchli doručenie peniaze na váš účet.

Negatíva

Keď sme si už rozobrali pozitívne aspekty nebankovej pôžičky pre nezamestnaných, bolo by z našej strany neférové, ak by sme vám zamlčali možné riziká, s ktorými sa môžete stretnúť pri tomto type.

• dajte si pozor na vyššie úroky a RPMN

Rýchle pôžičky sú typické vyššou úrokovou sadzbou, čo je daňou za ich rýchle poskytnutie bez preverovania žiadateľa. Dôkladne si preštudujte všetky podmienky, za ktorých je poskytovaná. Nezameriavajte sa len na výšku úroku a RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), ale skôr na výslednú sumu, ktorú budete musieť zaplatiť. V nej sú zarátané aj prípadne poplatky za poskytnutie a ďalšie náklady. Dobrým nástrojom je úverová kalkulačka, ktorú majú viaceré nebankové spoločnosti na svojich stránkach. Vďaka nej môžete prehľadne vidieť sumu, dobu splatnosti a výšku vašej mesačnej splátky.

• slúži len na krátkodobé výdavky

Pôžičkou pre nezamestnaných sa snažte riešiť len krátkodobý výpadok v rodinnom rozpočte, napr. nutnú opravu práčky alebo vyrovnanie nedoplatku za nájom. Nie je určená na dlhodobejšie účely.

• požičiavajte si len pri istote príjmu

Toto je základne pravidlo pri akejkoľvek pôžičke. Požičajte si len, ak viete, že do termínu splatnosti budete mať dostatok financií na vyrovnanie dlhu. Nevytvárajte nové dlhy na uhradenie tých starých. Najmä nezamestnaní, ako riziková skupina, by si mali dať pozor na svoju schopnosť včas splatiť pôžičku.

• pozor na neoverené nebankové spoločnosti

So žiadosťou sa obracajte len na overené nebankové spoločnosti. Ušetríte si tým množstvo problémov a tiež peňazí. Dôveryhodné nebankovky spoznáte podľa viacerých znakov: majú dlhoročnú tradíciu v poskytovaní finančných služieb, o ich dôveryhodnosti hovoria spokojní klienti (nielen v anonymných recenziách na internete) a majú licenciu od Národnej banky Slovenska. K overeným poskytovateľom pre nezamestnaných patria Ferratum, Pôžičkomat alebo CreditONE.

Ako požiadať?

Požiadanie o nebankový pôžičku pre nezamestnaných môžete urobiť hneď niekoľkými spôsobmi:

• telefonicky: zavoláte na infolinku nebankovej spoločnosti, dohodnete si osobné stretnutie s jej obchodným zástupcom alebo všetky potrebné informácie poskytnete operátorovi na linke bez nutnosti osobného stretnutia.
• online: nájdete si na internete stránku nebankovej spoločnosti alebo nejakého jej sprostredkovateľa, do online formulára zadáte potrebné informácie (kontaktné údaje, výšku požičanej sumy, dobu splácania, číslo účtu) a jedným kliknutím žiadosť odošlete.
• sms správou: musíte poznať len telefonický kontakt na nebankovú spoločnosť a presný tvar sms správy. Peniaze môžete získať len vďaka odoslaniu jednej smsky.

Ak sa nachádzate v neľahkej situácií človeka bez zamestnania, snáď vám bol náš text nápomocný pri riešení vašich finančných problémov. Pokiaľ potrebujete krátkodobú finančnú pomoc, neváhajte využiť nebankové úvery pre nezamestnaných. Už viete ako na to a čoho sa musíte vystríhať pri nebankových pôžičkách.

V prípade, že hľadáte pôžičky bez dokladovania príjmu, tak ste na správnom mieste. Povieme si, kto tento typ sprostredkováva, koľko je ochotná svojim žiadateľom ponúknuť a mnoho ďalších informácií.

Rýchle pôžičky bez potvrdenia príjmu vám neposkytnú bankové spoločnosti, ale práve tie nebankové. Ale týmto faktom sme vás nechceli odradiť. Práve naopak, presvedčiť vás o tom, že v súčasnej dobe možno dôverovať aj nebankovým inštitúciám. Už dávno neplatí, že pôžičky sú výhodnejšie a rýchlejšie cez bankové subjekty. Práve nebankové spoločnosti vám dokážu sprostredkovať rôzne sumy za oveľa jednoduchších podmienok a veľmi výhodne. Nechceme vám ťahať medové motúzy popod fúz a ani tvrdiť, že všetky nebankové spoločnosti sú výborné. Stále existujú aj také, ktoré budú mať nejaké „háčiky“, ale na všetky môžete prísť, ak si podrobne naštudujete všetky podmienky alebo ak si otvoríte internetovú stránku Národnej banky Slovenska, kde si môžete vyhľadať zoznam všetkých licencovaných spoločností, to znamená takých spoločností, ktoré splnili náročné podmienky úverovej inštitúcie a ktoré si nedovolia svojich spotrebiteľov oklamať, pretože by za to veľmi draho zaplatili. Rýchle pôžičky bez potvrdenia príjmu vám ponúka aj stránka, ktorá spolupracuje len s overenými a dôveryhodnými nebankovými spoločnosťami. Povedzme si o nich niečo viac.

Suma, ktorú vám pôžička bez dokladovania príjmu ponúka…

Možno si hovoríte, že takáto ponuka, ale koľko si môžete bez dokladovania príjmu požičať? Sumy sa pohybujú podľa spoločností. To znamená, že jedna spoločnosť vám požičia s touto výhodou menej, iná zas viac. Závisí to aj od toho, ako rýchlo chcete, aby vám boli peniaze doručené. Podľa toho rozlišujeme typ ihneď a trošku pomalšie v doručovaní sú rýchle typy.

Typ ihneď

Pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď sú bezkonkurenčne najlepšou voľbou pre všetkých, ktorí hľadajú peniaze rýchlo a bez komplikácii. Čo znamená ihneď v tomto význame? Ihneď znamená, že peniaze zo schválenej pôžičky môžete mať na účte už do 10 minút od jej schválenia. V prípade nepriaznivých okolností trvá doručovanie maximálne 24 hodín. Nielen doručenie peňazí, ale aj samotná žiadosť prebiehajú veľmi rýchlo. Žiadosť o pôžičky bez dokladovania príjmu ihneď môžete mať vypísanú už do 2 minút. Ponúkajú ich spoločnosti XS, Ferratum a Pôžičkomat. Pôžičky bez dokladovania príjmu vám poskytnú až do 500 eur. S XS môžete 500 eur splácať 3 mesiace. Pri nebankových spoločnostiach Ferratum a Pôžičkomat si môžete požičať do 350 eur ale s dobou splatnosti maximálne do 31 dní. Okrem toho tieto spoločnosti poskytujú vám, ktorí žiadate druh ihneď prvýkrát, výbornú ponuku v podobe odpusteného úroku. To znamená, že splatíte toľko eur, koľko ste si aj reálne požičali. Obmedzenie úveru ihneď spočíva snáď len v tom, že ak si požičiavate prvýkrát, bezúročne si môžete požiadať s Ferratum do 150 eur a s Pôžičkomatom do 80 eur.

Rýchle typy

Ak vám peniaze až tak nesúria, respektíve máte nejakých 7-9 dní, dokedy peniaze potrebujete, sú tu pre vás rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu. Zdĺhavejšie je aj posudzovanie žiadosti, ktoré môže trvať aj niekoľko dní. Na druhej strane nie je vylúčené, že bude trvať len niekoľko minút… Na rozdiel od vyššie zmienených, tieto potvrdzujú, že trpezlivosť sa vypláca, pretože niektorí nebankoví poskytovatelia sú vám ochotní bez dokladovania príjmu poskytnúť až 6 000 eur! Áno, rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu vám môžu skutočne vyriešiť mnoho väčších či menších problémov. Čo sa týka úrokovej sadzby, tak tieto neposkytuje úrokové úľavy, ale úroky si drží na približne 25%. Nie je vylúčené, že niektorí sprostredkovatelia budú poskytovať veľmi zaujímavé ponuky s veľmi výhodným úrokom. Všetko závisí od hľadania. Rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu majú aj zaujímavú dobu splatnosti, pretože pri najvyššej sume si môžete zvoliť až 84 mesiacov, čo sa dá porovnať s bankovými subjektmi. To by znamenalo, že na splácanie by ste mohli mať dosť času.

Spôsoby požiadania

Okrem toho si môžete zvoliť aj spôsob, akým o ňu požiadate. Na výber máte online žiadosť, telefonickú žiadosť alebo sms žiadosť.

Pôžička bez dokladovania príjmu online patrí k najvyhľadávanejším spôsobom požiadania, pretože je vypísanie žiadosť rýchle a anonymne. Nemusíte nikam chodiť, nijako špeciálne sa chystať, ani sledovať čas, pretože online je dostupná hocikde a hocikedy. Ak patríte k hanblivejším žiadateľom, online žiadosť je jednoznačne to pravé pre vás.

Telefonická patrí ku klasickejším metódam. Bude teda vaša, ak si ju telefonicky vyžiadate a odpoviete na niekoľko otázok, ktoré vám operátor položí.

Sms pôžička bez dokladovania príjmu patrí k novšiemu spôsobu požiadania, ku ktorému potrebujete disponovať mobilným telefónom. Zistíte si poskytovateľov, sms číslo, tvar sms správy a môže byť, po splnení kritérií a po správne vypísanej žiadosti, vaša. Nevýhodou tohto typu je, že ich vybavovanie je zdĺhavejšie, hoci poskytujú nižšie sumy s vyšším sprostredkovateľskými poplatkami (neplatí to pre všetky spoločnosti).

Myslíte si, že vás pôžička bez dokladovania príjmu už ničím neprekvapí? Tak to sa mýlite, pretože to, čo vás určite nadchne budú úvery bez registra, prípadne bez ručenia nehnuteľnosťou. Ak ste mali niekedy úver, ale v dôsledku nesplácania ste sa ocitli na zozname dlžníkov, tak tie bez dokladovania príjmu a bez registra vás určite nenechajú na holičkách. Ak máte nízky príjem a bojíte sa, že spoločnosti od vás budú žiadať ako istotu, ručiť nehnuteľnosťou, už sa nemusíte obávať, pretože tie bez ručenia nehnuteľnosťou to nebudú mať v podmienkach. Okrem toho, pôžičky bez dokladovania príjmu sú dostupné v 3 in 1, teda všetky 3 varianty nájdete v jednom. Pre viac informácií konzultujte nasledujúci odkaz: http://www.theguardian.com/business/2015/dec/31/amazon-loans-customers-pay-monthly-option .

Úvery, ľudovo pomenované pôžičky, sú finančným produktom bankových a nebankových spoločností, ako aj súkromníkov. Na vašu žiadosť vám tieto spoločnosti požičajú po splnení podmienok takú sumu, o akú žiadate. Jednotlivé podmienky si určujú samotné spoločnosti. Jedni pôžičky sú dostupné bez náročných, skoro žiadnych kritérií, iné si kladú oveľa náročnejšie podmienky (týka sa to vysokých súm). Ten, kto vám peniaze požičia, sa nazýva veriteľ. Vy, ako osoba, ktorá si požičala, sa automaticky stávate dlžníkom, až po dobu, kedy nesplatíte do posledného centu sumu, ktorú ste si požičali.

V súvislosti s pôžičkami hovoríme aj o úroku. Pri splácaní požičanej sumy sa skoro nikdy nespláca čiastka, ktorú ste si požičali, ale aj niečo navyše. A práve táto suma zaplatená navyše sa nazýva úrok. Výška úroku sa líši podľa toho, o akú sumu žiadate, ako rýchlo ju chcete splatiť, ako aj od toho, koho o pôžičku požiadate (bankové alebo nebankové spoločnosti). Úrok je zahrnutý aj v RPMN, ďalšom údaji, na ktorý si treba dať pri výbere vhodnej pôžičky pozor. RPMN alebo aj ročná percentuálna miera nákladov je, tak ako úrok, číslo vyjadrené v percentách. Hovorí o tom, koľko eur ročne preplatíte. Býva vyššie než úroková sadzba, pretože v sebe zahŕňa aj poplatky ako sprostredkovanie, zaslanie sumy… Všetko o pôžičkách sa dozviete aj po kliknutí na vyznačený výraz, kedy budete presmerovaný na stránku, ktorá, okrem iného, sprostredkováva aj úvery rôzneho druhu.

Úverová kalkulačka

Ak hľadáte spôsob, ako jednoduchšie zistiť, či je daná pôžička výhodná, nezabudnite na jednoduchý nástroj : úverová kalkulačka. Úverová kalkulačka je dostupná skoro na každej internetovej stránke bankovej či nebankovej spoločnosti. Obsahuje údaje ako požičaná suma, doba splácania, mesačné splátky, výška úrokovej sadzby, výška RPMN a celková splatená suma. Jednoduchým posúvaním kurzoru úverovej kalkulačky, si môžete nastaviť také splátky, aké vám najviac vyhovujú.

Kto sú poskytovatelia?

Poskytovatelia sú vo všeobecnosti bankové alebo nebankové spoločnosti. Nebankové pôžičky sú väčšinou považované za nedôveryhodné a úžernícke, lenže ak viete, na koho sa v správnej chváli obrátiť, nikto vás z kože nezodrie, hoci sa rozhodnete pre tento typ. Výhodné produkty ponúkajú napr. Ferratum, Pôžičkomat, XS, Quatro, Slovenská požičovňa… z bankových Poštová banka, VÚB, Zuno… Majú v niektorých prípadoch výhodnejšie podmienky, než bankové, poskytujú širšiu paletu produktov, ktoré sú dostupné pre každého žiadateľa.

Kto sú žiadatelia?

Žiadatelia pôžičiek nie sú nejako špeciálne vymedzení, pretože o ne môže žiadať skutočne hocikto. Či ste zamestnaný, nezamestnaný, živnostník, dôchodca, študent, žena na materskej… Samozrejme suma, ktorú dokážu jednotlivé spoločnosti ponúknuť zamestnaným nebude vždy totožná s tou, ktorú poskytnú nezamestnaným. V prvom rade sa je dôležité zmieniť o tom, že pôžičky pre nezamestnaných, dôchodcov, študentov či ženy na materskej patria medzi nebankové úvery, to znamená, že ich poskytujú výhradne nebankové spoločnosti.

Poznáte všetky typy?

Ak hovoríme o pôžičkách, treba si uvedomiť, že je ich mnoho druhov. Stručne si popíšme tie najvyhľadávanejšie typy.

Nebankové úvery

Poskytujú viacero produktov, ktoré sú dostupné skutočne pre všetky kategórie žiadateľov. Bez problémov nájdete také, ako sú bez dokladovania príjmu, bez registra, bez ručenia…Drvivá väčšina týchto produktov poskytujú jedine nebankové spoločnosti. Ide konkrétne o tieto:

Pôžička ihneď je poskytovaná každému. Zamestnaným, nezamestnaným, dôchodcom, ženám na materskej, študentom… Dokáže vám sprostredkovať sumu až do 500 eur so splatnosťou 3 mesiace, pričom vám ju vie na účet zaslať už do 10 minút od schválenia žiadosti. Niekedy to môže trvať dlhšie, ale to závisí od vyťaženosti danej spoločnosti. Označovaná aj prívlastkom „do 24 hodín“, pretože to je maximálna doba, kedy vám peniaze budú doručené. Úroková sadzba sa pohybuje okolo 25%, no s nebankovými spoločnosťami Ferratum a Pôžičkomat sa môžete úroku zbaviť, ak u nich budete žiadať po prvýkrát a tá vám bude schválená. S týmito spoločnosťami však máte k dispozícii kratšiu dobu splatnosti, približne 31 dní. Ak hľadáte druh bez dokladovania príjmu alebo bez registra, tak typ ihneď spĺňa všetko, čo by ste si kedy mohli želať.

Rýchla pôžička vám poskytne až do 6 000 eur. Ponúka vám dlhšiu dobu splatnosti, až 84 mesiacov. Samozrejme táto doba závisí od výšky vašej požičanej sumy. Má tu nevýhodu, že nie je poskytovaná nezamestnaným, niekedy treba k žiadosti dodať dokladovanie príjmu, prípadne môžu nazerať do registra. Úroková sadzba sa pohybuje okolo 20-26% a väčšinou nebankové spoločnosti pri rýchlych pôžičkách neposkytujú žiadne zľavy v podobe odpustenia úroku. Bude vám doručená do 1 týždňa po schválení žiadosti.

Pre nezamestnaných je jediným produktom pre nezamestnaných v pôžičkovom biznise. Kto iný by vám požičal, ak by ste boli nezamestnaný? Museli by ste toho veľa dokladovať, prípadne ručiť. Prostredníctvom nebankovej spoločnosti od vás nebude žiadať nič a veľmi rada vám požičia.

Bez registra je opäť poskytovaná len u nebankových spoločností. Je vhodná pre všetkých, ktorí kedy mali, prípadne majú zápis v registri dlžníkov. Pri vyhodnocovaní žiadostí, berú tento fakt bankové spoločnosti plne do úvahy. Zápis do registra dostane každý, kto mal problémy so splácaním. Úver bez registra cez nebankové spoločnosti je vašou istotou. Hoci majú prístup k týmto delikátnym údajom, nebudú ich brať do úvahy.

Bez dokladovania príjmu je vhodná pre všetkých žiadateľov s nízkym príjmom, prípadne so žiadnym príjmom, čo len otvára dvierka pre nezamestnaných. Je dostupná jedine u nebankových spoločností.

Pred výplatou je vyhľadávaná hlavne zamestnanými osobami, ktorých tesne pred výplatou prekvapil nečakaný výdavok, ktorý si žiada okamžité riešenie. Patrí medzi najrýchlejšie z ponuky.

Klasická dlhodobá pôžička cez nebankové spoločnosti vám dokáže poskytnúť až 100 000 eur so splatnosťou 30 rokov. Úroková sadzba je veľmi podobná bankám (v niektorých spoločnostiach) a vie podliezť aj 10%, čo je skutočne výhodná ponuka. Pri tejto však treba predpokladať, že bude požadovať dokladovanie príjmu, že bude nazerať do registra, prípadne bude potrebné ručiť nehnuteľnosťou.

Bankové úvery

Produkty bánkk sú o niečo obmedzenejšie. Môžete požiadať o rýchlu pôžičku, no banky sú väčšinou vyhľadávané práve kvôli klasickým dlhodobým úverom.

Rýchly úver je dostupný aj u bankových inštitúcií, ale za náročnejších podmienok, ako je dokladovanie príjmu, potvrdenie zamestnávateľa, nazeranie do registra… Banky vám však poskytnú rýchlo menšie sumy peňazí, ktoré väčšinou nepresahujú 1 000 eur a väčšinou je ich splatnosť niekoľko rokov.

Klasická dlhodobá pôžička je dominantným produktom bánk. Môžu vám poskytnúť aj oveľa vyššiu sumu, než je suma ponúkaná nebankovými spoločnosťami (100 000 eur). Doba splatnosti je takisto niekoľko desiatok rokov, a taktiež musíte počítať s dokladovaním príjmu, s nazeraním do registra, ako aj ručením nehnuteľnosťou atď. Úroková sadzba sa väčšinou pohybuje okolo 10%, ale môžete natrafiť na také spoločnosti, ktoré ju majú posadenú oveľa oveľa nižšie.

Ako požiadať?

Ak chcete požiadať o peniaze, vo všeobecnosti môžete využiť 4 spôsoby požiadania. Bankové inštitúcie vám umožňujú online a telefonický spôsob, prípadne osobné stretnutie.

O nebankovú pôžičku môžete požiadať telefonicky, osobne (hoci väčšina nebankových spoločností kamennú pobočku nemá), ale ponúka sa vám aj iný spôsob a tým je sms žiadosť. Má tú výhodu, že nepotrebujete pripojenie na internet, ako si to vyžaduje online formulár, ale zároveň patrí medzi pomalšie spôsoby, čo sa týka spôsobu vybavovania žiadosti, jej vyhodnotenia ako aj doručovania peňazí. Niektorí poskytovatelia si účtujú veľmi vysoké poplatky za sprostredkovanie, preto si dobre všetko naštudujte ešte predtým, ako o ňu požiadate.

Viac o pôžičkách sa dozviete aj tu.

Zaujala vás konsolidácia úverov, ale potrebujete viac informácií o tom, aké podmienky je potrebné spĺňať, koho požiadať a kedy o ňu požiadať? Tak ste tu správne. Pokúsime sa vám odpovedať na každú otázku. Začnime ale s definíciou tohto pojmu ako aj jeho synonymami.

Ak sa stretnete s pojmami refinancovanie (spotrebného) úveru/pôžičky, konsolidačná pôžička, konsolidácia úverov, refinančná pôžička alebo prefinancovanie úveru, v každom prípade pôjde o to isté. Refinancovanie spotrebného úveru umožňujú bankové, ale aj nebankové spoločnosti, pričom sa s výhodnejšími podmienkami môžete stretnúť dokonca aj u niektorých nebankových poskytovateľov.

K obom sprostredkovateľom sa môžete jednoducho dostať pomocou stránky, ktorá spolupracuje s bankovými a len licencovanými nebankovými spoločnosťami. V praxi to znamená, že to pre vás nepredstavuje žiadne riziko „zodratia z kože“, pretože, keďže obdržali licenciu Národnej banky Slovenska, sú permanentne kontrolovaní. Ak by ste však stále mali pochybnosti, každú spoločnosť si môžete nájsť na stránke NBS. Ak sa vami hľadaná spoločnosť v zozname licencovaných spoločností nenachádza, pravdepodobne by ste sa od spolupráce s ňou mali vzdialiť.

Ak vás refinancovanie úverov zaujalo natoľko, že by ste sa o ňom chceli dozvedieť niečo viac, odkazujeme na tento článok.

Konsolidácia úverov a jej cieľ

Každý produkt má vopred určenú skupinu ľudí, ktorej sa adresuje, ako aj jeho cieľ. Konsolidačná pôžička môže byť nápomocná každému, kto je dlžníkom viacerých nezávislých pôžičiek / úverov, no tieto podlžnosti má už vyše hlavy. Tento finančný produkt umožní tejto skupine ľudí spojiť si všetky pôžičky do jednej jedinej. Dlžníci sa rozhodnú refinancovať vo chvíli, keď si uvedomia, že mesačné splátky už presahujú ich možnosti. Konsolidačná pôžička bola vytvorená hlavne preto, aby pomohla obyčajným ľuďom, a to takým spôsobom, že im väčšinou ponúka výhodnejšie splátky, s výhodnejším úrokom a s lepšou dobou splatnosti. Samozrejme, tieto výhody nemusia byť vždy aplikovateľné, pretože vždy sa nájde taká ponuka, ktorá by po prepočte celkovej splatenej sumy všetkých pôžičiek bez refinancovania, predstavovala lepšie číslo, než samotná konsolidačná pôžička.

Aký je vlastne princíp? Spoločnosť vyplatí všetky vaše už existujúce pôžičky a už sa nestávate dlžníkom, napr. 3 spoločností, ale už len jednej. Rovnako splácate len jednu, väčšinou výhodnejšiu splátku. Refinancovanie pomocou Poštovej banky vám môže znížiť splátky až o 55 eur, čo by vám ročne ušetrilo až 660 eur! Samozrejme, môžete využiť možnosti aj cez iné bankové, či nebankové spoločnosti. Z bankových poskytujú výhodné podmienky VÚB, Zuno a z nebankových napr. Slovenská požičovňa…Ak sa neviete rozhodnúť a nemáte veľa času porovnávať jednotlivé ponuky, využite stránku, ktorá vám ponúka všetkých výhodných poskytovateľov a priamo na nej môžete požiadať o refinancovanie pôžičky online.

Jednotlivé spoločnosti ponúkajú rôzne sumy na refinancovanie úveru. Konsolidačná pôžička sa môže dostať až na 100 000 eur, no samozrejme aj jej splatnosť bude desiatky rokov. Výhodou tohto typu pôžičky je, že si nemusíte požičať len takú sumu, akú potrebujete na splatenie vašich súčasných dlhov, ale bez problémov môžete požiadať aj o niečo vyššiu sumu. Potom je už na jednotlivých spoločnostiach, či vašu žiadosť o vyššiu sumu príjmu alebo nie, ale zo skúseností mnohých ľudí vyplýva, že doposiaľ v tomto nebol žiadny problém.

Kedy je vhodná doba na refinancovanie pôžičky?

Konsolidačná pôžička nemusí byť vždy najšťastnejšie riešenie. Prečo? Pretože u väčšiny poskytovateľov je potrebné počítať s rôznymi poplatkami. Ide napríklad o opätovný posudok znalca o založení nehnuteľnosti (v prípade vyššej refinančnej pôžičky), ktorá sa môže vyšplhať až nad 100 eur. Ďalším poplatkom je vyčíslenie dlhu v starej banke, ktorý sa pohybuje od desiatky až po stovky eur. Netreba zabudnúť ani na sprostredkovateľský poplatok, ktorý je síce vypísaný percentuálne nejakou desatinou sumy, ale v prepočte to môže byť opäť až niekoľko stovák eur. Posledným dôležitým poplatkom je poplatok za vydanie súhlasu so zápisom záložného práva, ktorého suma sa opäť pohybuje od niekoľkých desiatok až po stovky eur. Kedy sa je teda vhodné rozhodnúť refinancovať?

Konsolidácia úverov je veľmi vhodným riešením vtedy, ak ste si dobre zvážili všetky pre a proti tohto typu pôžičky a ak ste si dobre prepočítali „straty“ vašich zvyšných starých dlhov a eventuálnej konsolidačnej pôžičky. Pre prefinancovanie úveru je najlepšie obdobie konca fixácie pôžičiek, prípadne obdobie tesne pred koncom doby fixácie. V tomto období by vám totižto spoločnosť, u ktorej máte pôžičku, mala zaslať návrh pokračovania zmluvy, v ktorom vám presne vypíšu to, koľko ste splatili, koľko treba splatiť, aký bol váš terajší úrok a aký úrok vám do ďalšieho obdobia fixácie ponúkajú. Spoločnosť čaká na vaše vyjadrenie. Vy môžete ponuku danej spoločnosti prijať, prípadne odmietnuť, ak vám stále vychádza, že refinancovanie úverov bude najlepšie a najvýhodnejšie riešenie pre vás.

Ako požiadať?

Ak vás refinancovanie úverov zaujalo, jednotlivé spoločnosti vám ponúkajú 3 spôsoby, ako o neho požiadať. Môžete využiť žiadosť cez internet, cez telefón, prípadne zájsť osobne do pobočky spoločnosti, ktorá ho sprostredkováva.

Refinancovanie úverov online

Poskytujú ho bankové, aj nebankové spoločnosti, avšak online môžete požiadať vyššie sumy jedine nebankové spoločnosti. Pri väčšine z nich bude potrebné osobné stretnutie (pri bankových na istotne). Online je jednoznačne najrýchlejšia cesta požiadania o akýkoľvek druh úveru. Umožňuje vám to aj stránka online.

Konsolidačná pôžička cez telefón

Konsolidačná pôžička môže byť vaša aj telefonicky. Operátor, ktorý vás ma na linke vám presne povie, čo presne je potrebne spĺňať, aby vaša žiadosť bola akceptovaná, prípadne si dohodnete osobné stretnutie. Telefonická žiadosť patrí opäť k rýchlym metódam.

Refinancovanie pôžičky osobne

Ak máte radšej všetko osobne, požiadajte o refinancovanie pôžičky priamo v pobočke spoločnosti. Tento priamy kontakt môžete využiť na opýtanie sa všetkých otázok, ktoré vám ohľadom konsolidácie úverov vŕtajú v hlave.

Aké sú presné podmienky na získanie konsolidačnej pôžičky?

Na túto otázku sa nedá odpovedať konkrétne, keďže každá spoločnosť si určuje vlastné pravidlá. Jedna môže poskytovať refinancovanie úverov za jednoduchých podmienok, iná zas môže mať na žiadateľov prehnané nároky. Všetko závisí od vášho hľadania. Čo je však isté, je to, že musíte mať aspoň 18 rokov. Väčšina poskytovateľov požaduje dokladovania rôzneho typu: dokladovanie príjmu, 2 doklady totožnosti, posledné faktúry za elektrinu… Takisto sa pri vyšších požičaných sumách dáva pozor na to, či ste vaše predchádzajúce splátky splácali v riadnom termíne, a teda poskytovatelia nazerajú aj do registra.